连平：中国商业银行资产质量与风险控制

　　连平 | 文

　　我国商业银行深化股份制改革后，经历了GDP高速增长背景下业务发展的黄金10年，各项经营指标快速接近和赶超国际同业。然而随着经济增速的逐步放缓，原先被业务快速扩张暂时掩盖的资产质量和风险控制领域的潜在问题开始逐步显现。本文将主要从信用风险和流动性风险的角度，对中国商业银行的风险状况和未来的走势进行分析，并在此基础上提出商业银行控制和防范金融风险的政策建议。

　　一、商业银行资产质量总体状况分析

　　2003年以前，我国商业银行不良贷款率普遍较高，行业不良率超过20%，资产质量较好的股份制商业银行不良率也超过5%。2003年起，随着宏观经济增长提速、国有银行不良贷款剥离和深化股份制改革进程的逐步推进，商业银行资产质量逐年提高，至2010年行业不良余额持续下降，不良率达到1%以下的水平。2011年至今，在国内外经济金融形势的不利影响下，商业银行不良余额开始出现小幅反弹。